Qué es el plazo de gracia de los seguros

El plazo de gracia, también conocido como periodo de gracia o mes de gracia de los seguros, es un concepto que puede dar lugar a malas interpretaciones y problemas en cuanto a las obligaciones de la aseguradora y del asegurado.

Según el artículo 15 de la Ley del Contrato del Seguro, la cobertura quedará suspendida un mes después del día de su vencimiento. Esto implica que la aseguradora tiene obligación de mantener la cobertura hasta un mes después del vencimiento de la póliza. Pero esto no significa que la aseguradora tenga la obligación de regalar un mes de seguro, sino que el objeto de este mes de gracia es dar la posibilidad al asegurado de subsanar cualquier problema en el pago de la renovación del seguro que haya podido darse. De hecho, la anualidad del seguro no empieza a contar el día que se paga la póliza, sino el día que correspondía la renovación de la misma.

Si transcurrido ese mes el asegurado no paga la póliza la cobertura se suspende, pero eso no significa que el asegurado se haya “librado” del seguro. De hecho, el contrato no caduca hasta seis meses después de que se haya producido el impago de la prima. Si se paga antes de ese plazo, la cobertura vuelve a tener efecto veinticuatro horas más tarde.  En cualquier caso, el asegurador, cuando el contrato esté en suspenso, sólo podrá exigir el pago de la prima del período en curso.

Cobertura obligatoria hasta que quede constancia de la finalización del contrato

En cualquier caso, mientras la aseguradora no demuestre que se ha extinguido el contrato, el asegurado sigue contando con la cobertura obligatoria de responsabilidad civil. La Sentencia de la Sala 1ª del Tribunal Supremo  de 10 septiembre 2015, Rec. 544/2013, fija como doctrina de la Sala a los efectos previstos en el artículo 15.1 de la Ley de Contrato de Zeguro, en caso de impago de la primera prima o prima única, en una póliza de seguro obligatorio de responsabilidad civil en la circulación de vehículos a motor, la siguiente:

Para que la compañía aseguradora quede liberada de la obligación de indemnizar al perjudicado en el contrato de seguro obligatorio de responsabilidad civil en la circulación de vehículos a motor por impago de la primera prima o prima única por culpa del tomador, es necesario que acredite haber dirigido al tomador del seguro un correo certificado con acuse de recibo o por cualquier otro medio admitido en derecho que permita tener constancia de su recepción, por el que se notifique la resolución del contrato.

Mejor dejar las cosas claras

La aseguradora puede solicitar el pago de la prima por vía ejecutiva.  El hecho de no pagar la póliza no exime al asegurado del abono de la misma. De hecho, aunque la mayoría de las aseguradoras dan por finalizados los contratos cuando no se paga la póliza, en realidad están en su derecho de reclamarla por vía ejecutiva. Tal y como dicta la primera parte del artículo 15 de la Ley de Contrato del Seguro:

Si por culpa del tomador la primera prima no ha sido pagada, o la prima única no lo ha sido a su vencimiento, el asegurador tiene derecho a resolver el contrato o a exigir el pago de la prima debida en vía ejecutiva con base en la póliza. Salvo pacto en contrario, si la prima no ha sido pagada antes de que se produzca el siniestro, el asegurador quedará liberado de su obligación.

 

About Eva María Rodríguez

Redactora web especializada en temas de economía, marketing y negocios, entre otros temas
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6 Responses to Qué es el plazo de gracia de los seguros

  1. Alberto says:

    Hola, mi caso es el siguiente:
    Me vencio el seguro un 24 de abril y el seguro no paso el recibo por banco, o al menos no tengo constancia de devolucion…yo no me di cuenta del hecho hasta que un 19 de julio me para la policia y me dice que no tengo seguro…La aseguradora dice que me dieron de baja el seguro por falta de pago y no quieren aceptar mi pago, ahora, para de paso evitar la multa, me hacen hacer uno nuevo… ¿esto es asi?

     
  2. Juan Betés Novoa says:

    Hola Alberto: Imagino que tu banco devolvió el recibo. Si se produce un impago la aseguradora suele volver a pasar el recibo por segunda vez. Desde el momento en que vence el seguro contamos con un mes de gracia para poder pagar la prima pasado el cual la aseguradora ya no se hará cargo de ningún siniestro. No obstante si se produjo el impago tienen que comunicártelo por escrito y si no lo hicieron, no habiendo transcurrido 6 meses desde la fecha de entrada en vigor del seguro, tenían que haberte dejado rehabilitar la póliza. Te recomiendo hablarlo con ellos y si no poner una queja ante el defensor del cliente.

     
  3. jose says:

    hola buenas tardes, ¿que pasa si soy yo el que comunico al seguro que no quiero renovar por cambio de vehículo ? y por supuesto una semana después la policia me denuncia por estar estacionado sin seguro obligatorio.
    muchas gracias,

    Pd.: es urgente mañana tengo que ir a sancions en la D.G.T.

     
  4. Juan Betés Novoa says:

    Hola Jose: Con independencia de que cambies de vehículo en España todo vehículo tiene la obligación de estar asegurado aunque no lo uses como mínimo con la cobertura de Responsabilidad Civil. Así lo fija el Real Decreto Legislativo 8/2004, de 29 de octubre, que aprueba la Ley sobre Responsabilidad Civil y seguro en la circulación de vehículos a motor. Por lo tanto si no quieres que te vuelvan a multar tendrás que darlo de baja. Saludos

     
  5. Jorge hdz says:

    Hola mi situación es la siguente
    Mi seguro venció el día 11 de enero y tuve un accdente el día 24 esto entra dentro del mes de gracia que en la póliza me anuncia pero la empresa me dice que el mes de gracia no me cubre el accidente que puedo hacer ?

     
  6. Juan Betés Novoa says:

    Hola Jorge: Según el art. 15 de la Ley de Contrato de Seguro en caso de impago de la prima de renovación, la cobertura del asegurador queda suspendida un mes después del día de su vencimiento. Ésto significa que la aseguradora tiene que atender el siniestro siempre que el asegurado pague la prima antes de un mes desde el vencimiento. Por lo tanto si pagas antes del 11 de febrero la aseguradora tendrá que hacerse cargo del siniestro.

     

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