Reflexiones en torno al negocio de venta de seguros de los bancos

Las malas prácticas bancarias en cuanto a la venta de seguros ha hecho correr ríos de tinta en periódicos y revistas. En la web, decenas de foros cientos recogen historias, preguntas, protestas, denuncias y consejos, y gran cantidad de bloggers han escrito también sobre el tema. La falta de especialización de los comerciales que venden seguros en los bancos junto a la necesidad de aumentar los ingresos debido a la caída de las operaciones bancarias son algunos de los motivos que, según muchos especialistas, agravan la situación.

En muchos casos, los clientes no son informados adecuadamente sobre las condiciones de su seguro, y llegan a firmar contratos de seguros de vida en los que firman una declaración de salud de la que apenas son conscientes, con todos los problemas que ello puede implicar por intento de fraude. ¿Lo consideramos como un problema de desconocimiento por parte del comercial del banco o una mala práctica a sabiendas tras la que no hay más que un intento de aumentar los beneficios del banco a costa de vender lo que sea al precio que sea? ¿Incompetencia o doble moral?

En cualquier caso, recientemente bancos y seguros parecen haber enterrado el hacha de guerra con la firma de un pacto tras las denuncias realizadas por parte Antonio Huertas, presidente de Mapfre, por venta irregular de seguros en las redes bancarias.

En una conferencia pronunciada ante los principales actores de la industria del seguro, Huertas dijo que había oficinas bancarias que comercializaban pólizas de un modo irregular. Concretamente, criticó las contraofertas realizadas por empleados de banca al detectar la domiciliación de una póliza ajena – la Ley Orgánica de Protección de Datos prohíbe que un recibo domiciliado en cuenta sea investigado por el banco para haceros una contraoferta de seguro- , así como ventas abusivas de seguros de hogar al firmar una hipoteca.

Pilar González de Frutos, presidenta de Unespa, se comprometió entonces a adoptar medidas para intentar atajar estas prácticas irregulares. Se formó un grupo de trabajo para que aseguradores y bancos acercaran posturas. Tras meses de trabajo, a finales de julio vio la luz una guía de buenas prácticas en la comercialización de pólizas de seguro. EL nuevo código de buenas prácticas lo han ratificado ya la mayoría compañías aseguradoras y filiales de grupos bancarios.

Esta iniciativa de autorregulación será de aplicación en diversas materias, entre otras  en “el tratamiento de datos personales, consentimiento y cesión de datos recogidas en la normativa de mediación y de protección de datos de carácter personal que les sean de aplicación”. 

En cuanto a los seguros de hogar ligados a un crédito hipotecario, el código de buenas prácticas recoge que “si el seguro se ofrece de forma combinada junto a otros bienes no aseguradores, su contenido, alcance y garantías ha de quedar claramente diferenciado de éstos de forma que el cliente pueda distinguir claramente lo que es el producto de seguro del resto de productos no aseguradores incluidos en la venta”.

En cualquier caso, conviene recordar  que existe una Directiva comunitaria que prohíbe a la banca vincular seguros e hipotecas. 

Si tienes curiosidad por ver el documento completo, en la página de la Unespa se puede descargar un pdf con la Guía de buenas prácticas de transparencia en la comercialización del seguro.

 

About Eva María Rodríguez

Redactora web especializada en temas de economía, marketing y negocios, entre otros temas
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11 Responses to Reflexiones en torno al negocio de venta de seguros de los bancos

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  8. rafael goiri rodriguez says:

    Buenos días,
    Firmo una hipoteca con mi compañera -pareja al 50% en propiedad. El banco me da una información “erronea” de precio – duración pero condiciona (verbalmente) el prestamo a la firma de un seguro. Firmamos dos seguros de vida cada uno de ellos por el IMPORTE TOTAL de la hipoteca. ¿Esto es legal?…en el caso de fallecer los dos tomadores … el seguro pagaria al banco el valor de la hipoteca y el otro 50% asegurado a quien corresponde cobrarlo?. Me dicen que ley me otorga el derecho de dar marcha atrás en todo seguro de vida de duración superior a seis meses, personalmente no consigo darlo de baja, ¿es cierto?.
    Muchas gracias anticipadas.

     
  9. Juan Betés Novoa says:

    Buenos días Rafael:

    En ningún caso estás obligado a contratar un seguro de vida con la entidad. Otra cosa es que aceptando el préstamo te estés obligando a aceptar sus condiciones. Este artículo puede ayudarte.

    En lo que respecta al beneficiario es aceptable que el banco sea el primer beneficiario para garantizar el cobro de la hipoteca. No obstante en tu situación concreta te recomiendo que exijas al banco que en vuestras pólizas, en el espacio del beneficiario se haga constar que el banco lo es únicamente por el préstamo hipotecario nº xxxx (el que sea) y que la cantidad restante corresponde a quien tu designes.

    Respecto a la baja si el seguro de vida es anual renovable tienes la potestad para pre-avisar la no renovación con un mes de antelación y llevar otro seguro de vida que te sea más económico y/o completo que el que te ofrece el banco. Lo único que puede pasar es que pierdas la bonificación que te ofrezcan por mantener el seguro. Te recomiendo hacer números para ver si te compensa (de media el seguro de vida del banco es un 50% más caro). Si quieres más información llámanos al 91 435 90 96. Estaremos encantados de ayudarte.

    Saludos cordiales

     
  10. Esther izquierdo says:

    Me quieren cobrar 44.000 euros por seguro de vida hipotecario por 250.000 euros de hipoteca, por lo que la hipoteca queda en 294000 euros. La hipoteca es a 30 años y yo tengo 45 años. Es muchísimo, no?

     
  11. Juan Betés Novoa says:

    Hola Esther: Es muchísimo sí. No aceptes ningún seguro cuya prima no sea anual renovable de forma que puedas cancelarlo si pagas la hipoteca antes de tiempo o sustituirlo por una oferta mejor en cada renovación. En serio no lo aceptes. Saludos

     

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