¿Se puede cancelar un seguro de vida vinculado a un préstamo?

que es el extorno en el seguro de vida

Contratar un seguro de vida vinculado a un préstamo o hipoteca no es obligatorio, pero, como ya hemos dicho en este medio varias veces, sí es algo muy recomendable, puesto que así se garantiza que, en caso de fallecimiento u otras circunstancias cubiertas por el seguro, los herederos o familiares no tengan que hacer frente al pago de la deuda o a la pérdida de los bienes que avalen el préstamo.

Sin embargo, puede darse el caso de que alguien decida cancelar un seguro de vida vinculado a un préstamo, por ejemplo, porque quiera contratar una póliza que mejore las condiciones del seguro que se quiere cancelar. Pero, ¿se puede cancelar este seguro?

Según la legislación vigente, si has contratado un seguro individual de duración superior a seis meses que haya estipulado el contrato sobre la vida propia o la de un tercero podrás resolver el contrato sin indicación de motivos y sin penalización alguna dentro del plazo de 30 días siguientes a la fecha en la que el asegurador te entregue la póliza o documento de cobertura provisional.

Es decir, durante los 30 días siguientes a la recepción del documento provisional de la póliza puedes cancelar un seguro de vida vinculando a un préstamo de duración mayor a seis meses. Y sin dar explicaciones. 

Ten en cuenta que, en cualquier caso, el asegurador tendrá derecho a cobrar la parte de prima correspondiente al periodo de cobertura transcurrido desde la celebración del contrato hasta la fecha en que se notifica la resolución del contrato.

Para cancelar este seguro envía un burofax al asegurador diciendo que te acoges al derecho de desistimiento unilateral que recoge el artículo 83.a de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro ordenando el extorno de la prima cobrada. Pero con el banco no tienes que hablar nada. Si no te hacen caso o te dicen que lo hables con el banco puedes presentar una reclamación al Servicio de Atención al Cliente del asegurador, que tiene hasta dos meses para contestarte. Si la contestación es negativa o no contestan puedes presentar una reclamación ante el Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, que tiene otros dos meses para contestar.

Si se han pasado los 30 días lo que puedes hacer es cancelar la renovación anual. Para ello, tienes que comunicarlo adecuadamente a la aseguradora un mes antes de la fecha de renovación.

En PuntoSeguro nos encargamos de dar de baja tu póliza con el banco y de ahorrarte hasta un 60% con nuestros seguros. Consúltanos sin compromiso en el 91 435 90 96.

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42 Responses to ¿Se puede cancelar un seguro de vida vinculado a un préstamo?

  1. Efectivamente es muy recomendable hacer este tipo de seguros, lo que ocurre es que las entidades financieras siguen haciendo una práctica poco ética como es decirle al cliente que es OBLIGATORIO hacerlo. Naturalmente, con ellos.

     
  2. Montse Pi says:

    Buenas tardes,
    Mi pareja ha contratado un seguro de vida a 5 años, con La Caixa que le ha concedido un credito por este periodo. Si cancela el crédito antes de este tiempo, tiene derecho a la devolución del importe del seguro no utilizado?

    Muchas gracias,

    Montse

     
  3. angel luis portilla perez says:

    buenas tardes.
    Hace tres meses contrate un prestamo con el banco santander de 55.000 euros y me obligaron a sacar, para cocedermelo, 65.000 euros y asi pagar un seguro de vida de 9.500 euros es legal obligarme a sacar este seguro y de esa cantidad es casi un 20 % del lo solicitado.
    gracias

     
  4. Juan Betés Novoa says:

    Hola Ángel: Legal es en cuanto en el momento en que te dejan el dinero tu tienes la posibilidad de rechazar el acuerdo por ser perjudicial para tus intereses. Al ser un contrato privado si se te informo convenientemente es legal. Otra cosa es que sea ético, que en mi humilde opinión no lo es. Legalmente no estás obligado a contratar un seguro de vida con el préstamo y en tu caso concreto tendrían que haberte hecho un seguro de vida riesgo anual renovable ya que lo que han hecho es cobrarte un seguro a prima única de forma que no puedas llegado el momento sustituirlo por otro que te saldría mucho más económico. Incluso si luego amortizas antes el préstamo te pondrán pegas para devolverte la diferencia. Te queda intentar negociar con ellos pero si hay próxima vez no aceptes nunca un seguro de prima única. Suerte y saludos

     
  5. Bueno, no es obligación tomar los seguros que te ofrecen con los préstamos, pero muchas veces no te informan de estos o por no leer los contratos terminamos amarrados a un seguro que jamás quisimos. Por eso es importante estar informado de todo al momento de pedir un préstamo o tener claro si podemos renunciar o no a estos seguros, que debería de ser así en todos los casos.

     
  6. hernan mauricio alvear bravo says:

    Hola buena tarde, en que caso la aseguradora puede cancelar el seguro contratado por un préstamo?

     
  7. Juan Betés Novoa says:

    Hola Hernan: La aseguradora podrá cancelar el seguro contratado en el caso de que se llegue a la fecha de finalización del seguro que venga expresamente en la póliza, en el caso de que se comunique la no renovación con un mes de antelación, en el caso de que el asegurado desista del seguro en los primeros 30 días tras la contratación del seguro, o en el caso de que se produzca el impago de las primas por parte del asegurado.

     
  8. Gloria Elsa Santibañez says:

    Hola buenos dias
    La Caixa nos hizo un préstamo, obligandonos por supuesto a contratar un seguro de accidentes y un pack familiar que no se ni que es, porque nunca nos dieron el contrato. La cuestión es que vamos a pagar anticipadamente la totalidad del prestamo y nos dicen que tenemos que mantener los seguros hasta terminar la vigencia de la póliza…es esto legal?

     
  9. Juan Betés Novoa says:

    Hola Gloria: Ni caso, exige por escrito la no renovación de tus seguros con un mes de anticipación al vencimiento anual de cada póliza (si no tienes dicha información exige que te den copia de tus pólizas y si no acceden ponles una hoja de reclamación) y que les vaya bonito. Si se niegan escribes al defensor del cliente y ante la falta de respuesta, queja a la DGS. Ánimo

     
  10. Jose says:

    Buenas.
    Yo tengo una Hipoteca y me obligaron a hacer un seguro de hogar y otro de vida.
    Pasado mañana me toca abonar el segundo año de seguros.
    Entiendo que ya sólo puedo optar por dar de baja de aquí a 11 meses.
    Quisiera saber en qué fijarme para saber en qué me va a repercutir el dar de baja los seguros con el banco.
    Para mí el de vida es anual y renovable año a año.
    Donde puedo saber en qué me va a repercutir?

     
  11. Juan Betés Novoa says:

    Hola Jose:
    Efectivamente para comunicar la no renovación de tu póliza debes de hacerlo con un mes de antelación por lo que deberás darlo de baja el año que viene. Respecto a las consecuencias que tenga el no hacer el seguro con ellos, los bancos suelen aplicar un tipo de interés a pagar y cuando se tienen los seguros contratados suelen mejorar ese tipo de interés. Lo que tienes que hacer es revisar que bonificación te están aplicando y ver si te merece la pena o no. Por nuestra experiencia suele ser bastante mejor hacer el seguro con la aseguradora o el mediador que con el banco, pese a la penalización. Si te interesa puedes facilitarnos tus datos de contacto a clientes@puntoseguro.com confirmando la fecha de efecto de tu seguro y te contactaremos con la debida antelación para ver si te beneficia cambiarte y de ser así facilitarte nuestra mejor oferta. Gracias y saludos

     
  12. Cristina says:

    Buenas noches.
    Revisando los papeles del coche que me compré en mayo del año pasado, me he dado cuenta que contraté un seguro de vida por 587,77 euros… Obviamente sin saber… (Primer coche que me compro)
    Podríais decirme si se puede cancelar? Si es bueno o malo tenerlo?… Estoy un poco perdida. Gracias

     
  13. Juan Betés Novoa says:

    Hola Cristina: Si tienes familiares a tu cargo o si tienes una cobertura de invalidez contratada siempre es positivo contar con un seguro de vida. Dicho lo anterior si no eras consciente de que lo contratabas es evidente que no fuiste asesorada y por lo tanto es lógico que te interese darlo de baja. Mi consejo es que solicites la póliza que has contratado y mires si está vinculado al préstamo que te hicieron para comprar el coche o no. Lo habitual es que sea anual renovable, por lo que si quieres darlo de baja te recomiendo hacerles un escrito con al menos un mes de antelación a la fecha en que entró en vigor la póliza solicitando la no renovación haciendo constar el número de la póliza, la compañía, tu firma y una copia de tu DNI. Saludos

     
  14. Natalia says:

    Buenas noches, tenemos una hipoteca con el Santander y nos obligaron a hacer un seguro de vida no renovable, me lo hicieron por 30 años que es lo que dura la hipoteca, lo firmamos sin asesoramiento y ahora estamos muy preocupados, lo firmamos esta mañana, estoy a tiempo de cancelar ese seguro? Les agradecería que me contestaran, estamos muy preocupados, gracias

     
  15. Juan Betés Novoa says:

    Hola Natalia: Tranquila que tiene solución. Conforme al artículo 83 a) de Ley del Contrato de Seguro tienes 30 días para rescindir unilateralmente la póliza, o lo que es lo mismo “te lo agradezco, pero no”.
    Por lo tanto escribe en una hoja:
    “Por la presente, yo Natalia… con DNI xxx y conforme al artículo 83 a) de la Ley de Contrato de Seguro les comunico la rescisión unilateral de la póliza XXX de fecha xxx”
    Tienes más información en https://blog.puntoseguro.com/se-puede-cancelar-seguro-una-vez-contratado-sin-esperar-finalice/ y en http://www.dgsfp.mineco.es/Gaspar/SEvencimientoResolucion.asp y si necesitas un seguro de vida anual renovable no dudes en llamarnos al 91 435 90 96 y estaremos encantados de facilitarte nuestras mejores ofertas. Saludos

     
  16. David Marrero says:

    Buenas tardes me llamo David y el Banco Popular me hizo firmar un seguro de vida por valor de unos 9500€ de prima única y uno de 1200€ de protección de pagos en diciembre de 2013 y con una cláusula qu no recuerdo su nombre para poder digamos que anular dichos seguros a partir de los 5 años(diciembre 2018),podría reclamar la anulación de los mismos ya?.gracias

    Saludos

     
  17. Juan Betés Novoa says:

    Hola David: Tendría que ver las condiciones particulares de la póliza para contestarte correctamente. Lo importante es que si lo anulas puedas recuperar la prima proporcional no disfrutada. Es decir, si el préstamo era a varios años, pero tú ya lo has amortizado, tienes derecho a que te devuelvan la parte proporcional ya que se te cobró por adelantado. Por la experiencia te auguro un proceso lento pero la razón te ampara. La próxima vez niégate a firmar ningún seguro que no se anual renovable. No te pueden obligar. Saludos

     
  18. Melisa says:

    Hola buenas;
    La semana pasada firme una hipoteca en este caso de mi suegra y yo como aval, el banco me hizo a mi un seguro de vida de 10 años a prima única, la dije que no me interesaba pero si no, no nos daban la hipoteca…
    Este seguro esta vinculado a la hipoteca, pero me lo han cobrado a parte en mi cuenta no dentro de la hipoteca, en el banco online me sale la opcion de la devolución del recibo. ¿ Puedo devolverlo antes de los 30 días? Repercutiria en la hipoteca? Tengo que avisar a la aseguradora antes de devolver el recibo? Todavía no e recibido la póliza a mi domicilio ni nada. Un saludo y agradecería su respuesta. Gracias

     
  19. Juan Betés Novoa says:

    Hola Melisa:

    Claro que puedes y debes. Envía un burofax en los 30 días siguientes a la firma (la Ley dice que a la entrega de la póliza pero muchas veces los bancos no la entregan aunque ya la has firmado) indicando que te acoges a lo previsto en el artículo 83.a.1 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro bastará para que el asegurador anule ese contrato y, obviamente, devuelva el dinero cobrado. Si en el préstamo hipotecario te pone que te aplican un diferencial mejor por tener un seguro de vida contratado siempre puedes contratarlo de duración anual renovable con quién tu quieras. Será mucho más económico. No lo dejes pasar.
    Saludos

     
  20. Carmen says:

    Hola,es normal que mi marido firmara que tiene cubierto el 100 por cien de la hipoteca desde el 2016 ,pagando ese seguro de vida vinculado a la hipoteca y ahora me digan a mi ,en abril del 2018 que tengo que firmar y pagar un seguro de vida vinculado a la hipoteca que cubra el 70 por ciento?acabo de firmar un cuestionario de salud para ver si es factible.Gracias!

     
  21. Juan Betés Novoa says:

    Hola Carmen: No es normal y no tienes ninguna obligación de contratarlo por lo que no lo contrates, y si lo has contratado ya puedes desistir del mismo los primeros 30 días con la simple comunicación por escrito a tu banco. Si quieres un seguro de vida hazlo con un mediador especializado nunca con el banco. Saludos

     
  22. Daniel Pérez says:

    Buenas tardes. Pedi al Banco un prestamo personal para la compra de un coche a 5 años, y el banco me obligo a contratar un seguro de vida. Cuando necesitas dinero rapido para una compra importante firmas casi lo que sea con tal de que te lo concedan, firme el seguro con la idea de que una vez con el dinero y la compra efectuada, ejercer mi derecho de desistimiento y anularlo, peroluego en frio lo deje estar, me encuentro en el segundo año y mis condiciones economicas han cambiado por lo que no quiero continuar con el seguro de vida, ya que no me interesa, el seguro es renovable anualmente, mi pregunta es, ¿me pueden obligar a continuar con el seguro, o puedo cancelarlo?, el del banco me dijo que era necesario y estaba vinculado al prestamo, pero te dicen tantas cosas y los que no entendemos mucho de cuentas financieras pues nos lo creemos todo, espero tu contestacion y te agradezco de antemano que me hayas dedicado tiempo a mi consulta. de verdad que es muy importante para mi. Saludos

     
  23. virginia says:

    hola ,pedi prestamo,de 3000e para 5 años ,total me asegurado seguro de vida i seguro de acsidente ,ahora despues de tres meses puedo devolver prestamo,pero solo devuelve un seguro ,de vida i seguro de acsidente me cobrado por 5 años por delante ,como ago,puedo areglar que devuelve ,o prlomenos que cobra un año solo,porque para liquidar prestamo antes de tiempo toca pagar 4312e,ni siquere utilizava el prestamo ,gracias.

     
  24. Nicoleta says:

    Hola . Estamos a punto de firmar una hipoteca ,con el Banco Santander, entre tiempo a mi marido lo operaron de un tumor, ahora está curado, y la semana que viene tenemos que firmar los papeles, y dicen que vamos hacer un seguro vinculado a la hipoteca. Si le dice que tuvo cáncer, nos pueden rechazar la hipoteca.?
    Tenemos ya la señal pagada!

     
  25. Juan Betés Novoa says:

    Hola Nicoleta: El banco no debe exigir la vinculación del seguro de vida para concederos la hipoteca. Con independencia de lo anterior por supuesto que debéis declarar en el estado de la salud la operación del tumor para que quede constancia por escrito. Si no lo hacéis y el día de mañana tu marido fallece el seguro no pagará el capital asegurado y no habrá valido de nada. Por lo tanto exigir que quede constancia de la operación o no firméis. Saludos

     
  26. Juan Betés Novoa says:

    Hola Virginia: Te tienen que devolver la parte de proporcional de la prima no disfrutada. Si se niegan tendrás que acudir al defensor del cliente y a la DGS. Este post te ayudará: https://blog.puntoseguro.com/es-obligatorio-las-aseguradoras-tengan-departamento-de-atencion-al-cliente/. Suerte

     
  27. Juan Betés Novoa says:

    Hola Daniel: Consulta las condiciones que firmaste. Entiendo que no pueden revocar el préstamo por dar de baja el seguro salvo que lo diga expresamente en las condiciones (y no lo vas a encontrar porque es ilegal 🙂 Haz un escrito solicitando la no renovación del seguro de vida llegado el vencimiento anual (tienes que hacerlo con al menos un mes de antelación a la fecha de efecto) y que te lo sellen. De esta forma lo estarás dando de baja de forma legal. Saludos

     
  28. Ruben says:

    Buenos días, acabo de comprar un coche y en la parte de la financiación con Cetelem 10.000€ me indican que tengo un seguro de vida de Prima Única del que no he sido informado de 970€. He llamado al comercial del concesionario y al preguntarle por la obligatoriedad de este seguro primero me ha dicho que si y cuando le he hablado de los 30 días que indica el contrato me ha dicho que no pero luego me ha dicho que si me incluyen el seguro es porque también me incluyen un descuento por financiación. Si yo hago uso de mi derecho de desestimiento del seguro dentro de esos primeros 30 días (firmé ayer) tienen derecho a cambiar ese “descuento” de la financiera? Yo ya he pagado la “parte no financiada” entera. Mil gracias de antemano.

     
  29. Juan Betés Novoa says:

    Hola Rubén: No tengo acceso al contrato que has firmado pero el simple hecho de que te hayan hecho un seguro de vida sin tu consentimiento y sin hacerte las pertinentes preguntas de salud lo invalida de pleno derecho. Te recomiendo desistir unilateralmente ahora que estás a tiempo y si te obligan a contratar un seguro de vida para garantizar el préstamo no lo hagas nunca a prima única, y no lo hagas con ellos y sí con un mediador especializado. Saludos

     
  30. Amparo says:

    Buenos días, el pasado mes de mayo, mi marido pidió en Cajamar un préstamo de 19.500 € para la compra de un coche; evidentemente nos dijeron que, debía contratar también un seguro de vida, así lo hicimos y las cuotas mensuales se han quedado en 289€. Desgraciadamente en septiembre mi esposo contrajo una grave enfermedad y falleció el pasado mes de marzo.
    Yo me encuentro en situación de desempleo desde hace 20 años y con la pensión que cobraré de viuda no puedo hacerme cargo, ni me interesa mantener ese coche.
    Entiendo que, en caso de fallecimiento del tomador, el banco se hace cargo de las cuotas que queden por abonar y yo, podré vender el vehículo sin más.
    Pero ahora me están pidiendo infinidad de documentos sobre la salud de mi marido, cada vez que voy al banco, me piden que adjunte algún documento más, yo estoy saturada, sin mi marido, sin dinero… y encima, Allianz que es la aseguradora, dándome largas.
    ¿Me puede indicar, por favor, que puedo hacer al respecto?
    Muchas gracias de antemano.

     
  31. Juan Betés Novoa says:

    Buenos días Amparo: Le recomiendo poner en manos de un abogado este asunto. Es evidente que quieren no pagar alegando que su marido tenía una enfermedad previa a la contratación de la póliza. Lo fundamental aquí es, para el caso de que su marido tuviera una enfermedad preexistente (si no lo tenía no hay motivo para que le den largas) si rellenó personalmente la solicitud del seguro y en concreto las preguntas de salud, si llego la solicitud y si le llegó a preguntar por la enfermedad que tenía.

    Por mi experiencia pueden existir irregularidades por lo que no pierda el tiempo y contrate un abogado que exija el acceso a toda la información para exigir el pago del capital asegurado. Mucha suerte

     
  32. Amparo says:

    Muchísimas gracias Juan.

     
  33. Rosa says:

    Hola buenas tardes, hace 4 años pedí una hipoteca en Caja España y me obligaron hacer un seguro de vida.Me sale muy cara por ser sola y no tener hijos, tengo familia que se harían cargo en caso de pasarme algo.Quiero quitarla pues he ido haciendo pago y ya no debo tanto puedo hacerlo. Me cobrarían muchos intereses

     
  34. Juan Betés Novoa says:

    Hola Rosa: Necesitaría saber si el seguro de vida que contrataste es anual renovable o de prima única. Pide una copia de tu póliza o condiciones particulares a tu oficina y entérate como afecta al tipo de interés que estés pagando para ver si te merece la pena cancelarlo.
    Independientemente de lo anterior, si es un seguro anual renovable estás en tu derecho de sustituirlo por otro seguro que contrates fuera del banco (el banco te va a estar cobrando entre un 30 y un 80% más) e incluso quedándote con tu seguro actual de actualizar el capital asegurado por la cantidad que falte por pagar, lo que te ahorrará también bastante dinero.
    Infórmate de la fecha de efecto del seguro y estaremos encantados de ayudarte a cancelarlo en plazo y forma legal, y a que hagas uno más económico a través de PuntoSeguro 🙂 Saludos

     
  35. Virginia says:

    Buenas tardes,
    Me encuentro en una situación parecida a la mayoría de los casos expuestos. Hipoteca a 30 años y nos hacen firmar un seguro de vida y protección de pagos a 5 años en único pago y de hogar que será anual y si no no hay hipoteca, bien claro nos lo ha dicho, que si no es así no les compensa. Les hemos dicho que eso es un chantaje y su respuesta ha sido “es lo que hay” porque nos conceden el 100% del valor del piso y la nomina de mi marido es extranjera…
    Si nos negamos, no hay hipoteca, podemos anular los seguros después de firmarla?
    Le he dicho que debía pasarme una oferta con seguros y otra sin seguros y nosotros elegir y han dicho que no por lo que no se que diferencia tendría si los podemos anular.
    No sabemos que hacer.
    gracias.

     
  36. Juan Betés Novoa says:

    Hola Virginia: Nunca contrataría un seguro de prima única, pero dado la situación acepta contratarlo y en cuanto firmes hipoteca y seguro desistes unilateralmente en el plazo de 30 días mediante burofax remitido a la aseguradora. Estarán obligados a devolverte el dinero. Este post te ayudará: https://blog.puntoseguro.com/se-puede-cancelar-seguro-de-vida-vinculado-prestamo/ No obstante si te recomendamos contratar un seguro de vida anual renovable que va a ser muchísimo más económico y que dejaría la casa pagada en caso de fallecimiento.
    Te paso un formulario que puedes utilizar para el burofax en http://www.asesoriayempresas.es/practica/JURIDICO/184724/formulario-desistimiento-de-seguro-de-vida

     
  37. inmaculada says:

    Buenos dias,
    Tengo un seguro de vida obligatorio en mi hipoteca, somos tres titulares y los tres estamos garantizando el total del capital. Tengo intencion de cambiar de aseguradora porque el banco me lo cobra carisimo y queria saber si tenemos que asegurar todos el total o cada uno puede asegurar su parte porque asi abaratariamos muchisimo las polizas.
    Gracias

     
  38. Juan Betés Novoa says:

    Hola Inmaculada: Los bancos ya no pueden exigir a los prestatarios que aseguren la hipoteca con un seguro de vida. Otra cosa es que en el contrato que firmasteis aceptaseis contratar un seguro de vida para obtener un mejor diferencial. Revisa tu contrato para ver que dice y echa cuentas. En cualquier caso entiendo que con contratar un seguro de vida por el 100% del capital pendiente de amortizar bastaría.
    No obstante lo más interesante sería asegurar el capital en función del % de ingresos que supone cada titular del préstamo de forma que si uno falta su parte (y no necesariamente la totalidad) quede cubierta. La decisión es tuya. Saludos

     
  39. Ramon says:

    Hola,

    Acabo de contratar una novación de hipoteca (12 Junio) y acepté contratar un seguro de vida.

    Ahora veo que no me compensa tenerlo, ya que la prima anual es de 1.186€, cuando con el diferencial “sólo” perdería 39€ al mes (es un capital de 210.000 a 175 meses, con 1,65% de interés fijo y debería sumar 0,40 por no hacer el seguro de vida).

    He visto que puedo cancelarlo unilateralmente antes de 30 días enviando un burofax a la entidad aseguradora (no al banco). Pero en la condiciones de rescisión del seguro aparece:

    El asegurado podrá solicitar mediante escrito a NNNN la rescisión del seguro, siempre que el crédito vinculado hubiera sido totalmente amortizado. Si el asegurado no solicitara la rescisión, se mantendría como asegurado hasta la fecha de vencimiento prevista. Asimismo, en el caso de amortización parcial de crédito, el seguro seguirá manteniendo su cobertura en función de lo estipilado en el apartado de Suma Asegurada. El valor de rescisión de contrato será igual al 100% de la Provisión Matemática correspondiente a esa operación de seguro a la fecha de rescisión solicitada, todo ello calculado conforme a la Base Técnica Actuarial utilizada para el cálculo de la prima. El importe de la provisión matemática es el valor actual actuarial de las obligaciones del Asegurador y representa el montante que la Aseguradora tiene que tener constituido para hacer frente a todos los riesgos y costes inherentes a la operación asegurada. Dicho importe es certificado por un actuario.
    El asegurado podrá rescindir el contrato mediante notificación escrita al asegurador, con un plazo de, al menos, un mes de anticipación a la conclusión del periodo del seguro en curso. A su vez, el asegurador no podrá oponerse a la prórroga del contrato.

    Puedo solicitar la cancelación aunque diga que el crédito vinculado hubiera sido totalmente amortizado?
    Que significa “El valor de rescisión de contrato será igual al 100% de la Provisión Matemática correspondiente a esa operación de seguro a la fecha de rescisión solicitada”?
    Tengo que contratar otro seguro de vida y comunicarlo al banco?

    Gracias y saludos!

     
  40. Juan Betés Novoa says:

    Hola Ramón: Lo que dice el contrato es que una vez hayas pagado el préstamo podrás rescindir el contrato pero eso no limita tu derecho a rescindir unilateralmente el contrato en estos 30 días. Ellos pueden aplicarte un peor diferencial pero eso es todo. No pueden anular el préstamo. Mi consejo es que lo rescindas y para quedar bien cubierto presentes un seguro de vida por el importe del capital pendiente de amortizar poniendo al banco como beneficiario por la cantidad pendiente de amortizar y el resto (por si lo hubiera a tus seres queridos fijándolos nominalmente). Si te interesa que te ayudemos a gestionar la baja y a contratar un nuevo seguro de vida de capital decreciente escríbenos a clientes@puntoseguro.com facilitándonos tu teléfono y nos ponemos en marcha. Muchas gracias

     
  41. Tomás says:

    Hola, buenas tardes.
    Estoy a punto de contratar una hipoteca y estoy teniendo bastantes problemas con las entidades bancarias.
    Pido el 80%, un total de 162000 euros. El 20% más gastos lo tengo ahorrado.
    Soy cliente del BBVA desde el año 2001. Ya he tenido una hipoteca con ellos de 150 mil euros a 30 años, que pagué en 10 años.

    Soy funcionario, con unos ingresos de más de 2000 euros en mi nómina, y les he pedido que me apliquen el convenio de muface, que se trata de Euribor+0,85, requisito nómina y seguro con la compañía que tú quieras.

    Mi sorpresa ha sido que el banco me exige que contrate un seguro de protección de pagos, a nombre del mutualista que soy yo, por el 100% de la hipoteca y con una prima anual de 1165 euros.

    Yo les digo que quiero que me apliquen el convenio de muface y dicen que sí que me lo aplican, pero que el departamento de riesgos ha determinado que es preciso contratar ese seguro.
    No sé si podré anularlo al año, pero me parece una bestialidad lo que me quieren meter, y me indigna bastante, ya que ofrecen un convenio que luego a mi entender no cumplen. Mi intención es no pagar ni un año de ese seguro, pero parece complicado que lo pueda conseguir.
    Para colmo, actualmente tengo contratado un seguro de vida con el BBVA, con el que ya llevo 11 años y pago unos 40 euros al mes. Les digo que ya tengo un seguro de vida y dicen que eso da igual, que tengo que contratar uno vinculado a la hipoteca.

    Por otro lado, tengo la opción de hacer la hipoteca con el banco Sabadell, que es el que financia la obra, por lo tanto me ahorro unos 5000 euros en gastos de hipoteca. Me lo dejan con Euribor + 0,75, pero tengo que contratar seguro de vida+seguro de hogar. El seguro de vida, modalidad PUF, es decir 6500 euros financiados añadidos a la hipoteca.
    Si consiguiese bajar un poco ese seguro de vida, me decantaría por el Sabadell, pero se niegan a bajármelo. Si lo anulo dentro de los 30 días tras firmar la poliza, me subiría el diferencial +0.40. Si anulo el de vida me sube 0.10
    En fin, a mí me gustaría hacerlo con el BBVA, pero si me respetasen el convenio de muface y no me exigiesen contratar ese seguro de protección de pagos.
    ¿Algún consejo para que pueda hacer que alguno de estos bancos me quiten esas vinculaciones? Estaba pensando en ofrecerles domiciliar también la nómina de mi mujer, que es de casi 700 euros, pero no sé, parece que les da igual las nóminas y los clientes, ellos solo quieren contratar seguros, por lo que deduzco que deben de ingresar unas muy buenas comisiones por cada seguro que contratan.
    Esto último lo digo, porque al BBVA le he dicho que me voy a ir del banco con la nómina y me han dicho que lo saben y que es lo que hay. Increíble pero cierto, les da igual perder clientes, anteponen su política de venta de seguros.

     
  42. Juan Betés Novoa says:

    Hola Tomás: Los bancos pueden mejorarte el diferencial si contratas sus seguros, pero no pueden vincular el préstamo a la contratación de sus seguros. Es importante que tengas ésto claro. Por lo tanto puedes perfectamente firmar el préstamo y los seguros que te pongan por delante y cancelar unilateralmente los mismos en el plazo de 30 días sin dar explicaciones. Llegados este punto lo que tienes que hacer es calcular que diferencia supone pagar un diferencial u otro para ver si te compensa hacer tus propios seguros. Siendo funcionario un seguro de protección de pagos es absurdo por lo que revócalo en plazo y arreglado. Respecto a los datos que me pasas me sale lo siguiente:

    Datos Capital prestamo hipotecario 160.000
    Duración del préstamos 20
    Euribor actual -0,18%
    Diferencial sobre tipo CON Seguro en el Banco 0,85%
    Diferencial sobre el tipo SIN Seguro en el Banco 1,35%

    Anual Cuota anual con Seguro en el Banco 8.574,70 €
    Cuota anual sin Seguro en el Banco 9.018,97 €
    Diferencia 444,27 €

    Es decir vas a pagar esa cantidad de más si no haces el seguro de vida y hogar con el banco. Dado que te quieren endosar el seguro de vida a prima única, me juego lo que quieras a que te sale mucho más económico contratar ambos seguros con PuntoSeguro. Serán seguros anuales renovables, lo que significa que podrás cancelarlos cuando tu estimes necesario (imagina que pagas la casa antes) y nos ocuparemos de asesorarte correctamente e incluso de gestionar la revocación vía burofax gratuitamente. Si te interesa comparar nuestra oferta y la del banco facilítanos tu teléfono en clientes@puntoseguro.com o llámanos al 91 435 90 96 y estaremos encantados de ayudarte.
    Saludos cordiales

     

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